对个人养老基金管理制度破冰 3问:是啥、咋缴、怎样领

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3问:是啥、咋缴、怎样领

21日,《国务院办公厅关于促进对个人养老保险公募基金产业发展的意见建议》公布。这意味着,各方关注已久的对个人养老保险公募基金管理制度正式“揭晓”。对个人养老保险公募基金是什么、是不是缴、怎样领?记者采访了业内权威专家。

是什么——采取对个人帐户制,有税赋优惠

“简单说,对个人养老保险公募基金就是存一笔钱,做为基本上医疗保险的补充,到卸任的时候又多了一个养老保险公募基金来源。”中央财经大学社会保证研究中心主任尚须则表示。

意见建议明确,对个人养老保险公募基金推行对个人帐户管理制度,交费全然由参与人对个人分担,推行全然累积。参与人透过对个人养老保险公募基金重要信息管理服务网络平台,建立对个人养老保险公募基金帐户。

参与人能用交纳的对个人养老保险公募基金在符合要求的金融创新机构或是其依法合规委托的销售网络平台买回金融创新商品。对个人养老保险公募基金资本金帐户推行封闭运转,其权益归参与人所有,除另有明确规定外不得提前支取。

尚须解释说,与买回普通商业银行投资理财或是公募基金、商业性保险相同的是,人们拿对个人养老保险公募基金股权投资本金融创新商品,可享受延期征税等税赋优惠政策。此外,二者安全性、回报率也不尽相同。

“此前也有一些‘养老保险投资理财’试点工作商品,是由个别行业、机构面世的。而对个人养老保险公募基金是做为国家管理制度面世来的,归集资本金将会多得多,因此容易产生规模效应,更有利于提高投资收益率。”他则表示。

我国已初步建立起包括基本上医疗保险、企业及职业年金、对个人商业性医疗保险的“三支撑点”医疗保险管理体系。但第二支撑点产业发展程度较高,使得住户缺乏获得稳定和充足投资收益的养老保险公募基金股权投资网络平台。对个人养老保险公募基金管理制度“揭晓”,将促进第二管理制度规范化产业发展,壮大养老保险公募基金规模。

“国家股权投资、单位出钱,对个人也要适当商业银行存款,‘多条大包大揽’,从而斯特默养老保险责任。”尚须说。

是不是缴——自愿参与,年交纳下限12000元

依照意见建议,在中国境内参与城镇职工基本上医疗保险或是城乡住户基本上医疗保险的劳动,能参与对个人养老保险公募基金管理制度。截至2021年末,全国基本上医疗保险参保人数已达10.3亿人。

“基本上上有潜能、有意愿的劳动都能参与,体现了管理制度的普惠性。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉明说。

意见建议明确规定,每年交纳对个人养老保险公募基金的下限为12000元,人令居、中华人民共和国财政部依照经济社会产业发展水平和多渠道、多支撑点医疗保险管理体系产业发展情况等不利因素适时调整交费下限。

专家则表示,限制交纳数额主要是为了避免高收入群体透过这一网络平台避税,从而进一步拉大收入差距。美国的对个人卸任帐户管理制度也设置了年交纳数额的下限。

这笔钱具体是不是股权投资?“对个人养老保险公募基金管理制度是对对个人税赋递延型商业性医疗保险试点工作的‘升级版’,它扩大了覆盖的金融创新商品范围,可满足用户更多相同层次和偏爱的需求优先选择。”黄益平则表示。

按照意见建议,对个人养老保险公募基金资本金帐户资本金用于买回符合要求的商业银行投资理财、商业银行存款存款、商业性医疗保险、公募公募基金公募基金等运转安全、成熟稳定、标的规范化、侧重长期机会成本的满足用户相同股权投资者偏爱的金融创新商品,参与人可自主优先选择。

参与对个人养老保险公募基金运转的金融创新机构和金融创新商品由有关金融创新市场监管职能部门确定,并透过重要信息网络平台和金融创新行业网络平台向社会发布。

“一方面,对个人应理性优先选择商品,分担与投资收益相匹配的股权投资信用风险;另一方面,有关职能部门要切实防范信用风险,对商品的信用风险性进行市场监管,并定期向社会披露有关重要信息,助力对个人养老保险公募基金机会成本增值。”尚须说。

怎样领——可按月、独花或纸制申领

依照意见建议,参与人达到申领基本上养老保险公募基金年龄、全然丧失劳动潜能、出国(境)定居,或是具有其他符合国家明确规定的情形,经重要信息网络平台验申领条件后,能按月、独花或是纸制申领对个人养老保险公募基金,申领方式一经确定不得更改。

申领时,应将对个人养老保险公募基金由对个人养老保险公募基金资本金帐户转入本人该卡商业银行帐户。参与人死亡后,其对个人养老保险公募基金资本金帐户中的资产能继承。

“万一卸任时,遇到不可控信用风险导致投资收益下滑,或是还希望持续股权投资进一步累积养老保险钱,也能优先选择不申领,避开市场低迷阶段。”郑秉明说,做为一种股权投资型管理制度,对个人养老保险公募基金投资收益高低取决于很多不利因素。它既与经济产业发展水平、管理制度运转质量密切有关,又受对个人股权投资眼光、股权投资潜能和信用风险所得税率的影响,将是多重不利因素作用的结果。

证监会21日则表示,将抓紧制订出台对个人养老保险公募基金股权投资公募公募基金公募基金配套规则管理制度,优化中长期资本金入市环境。持续加强机构和从业人员市场监管力度,强化股权投资者保护,保证养老保险公募基金股权投资运转安全规范化,促进对个人养老保险公募基金高质量产业发展。

促进对个人养老保险公募基金产业发展是健全多渠道、多支撑点医疗保险管理体系,直接关系百姓切身利益。目前,我国60岁及以上人口已达2.64亿人,住户存款超过90万亿元。养老保险保证面临的挑战巨大,但养老保险商业银行存款转换为养老保险股权投资的空间也巨大。

意见建议要求,人令居、中华人民共和国财政部落实工作和协调,结合实际分步实施,优先选择部分城市先试行1年,再逐步推开。此外,各有关职能部门还将按照职责分工制订落实意见建议的具体政策措施。